數(shù)據(jù)顯示，到2016年末，全國共有小貸公司8673家，比2015年末減少237家，貸款余額9273億元，減少131億元，2016年全國小貸行業(yè)主要指標(biāo)呈現(xiàn)季季全面負(fù)增長，這是全國小貸行業(yè)有史以來首次出現(xiàn)。

以上統(tǒng)計的是8673家有金融牌照的小額貸款公司的現(xiàn)狀，作為民間貸款行業(yè)更大的主體，30多萬家無金融牌照的民間小貸公司，他們的情況更不樂觀。一方面很多小貸公司陸續(xù)推出，一方面很多人前赴后繼的加入，表面的熱鬧掩飾不了民間小貸的頹勢。

到底是什么原因讓之前瘋狂發(fā)展的民間小貸全面下滑呢?不可否認(rèn)，在近幾年的發(fā)展中，全國小額貸款公司出現(xiàn)了融資難、風(fēng)險高、稅負(fù)重、監(jiān)管錯位等客觀問題。加上銀行業(yè)務(wù)的下沉和互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，民間小貸愈發(fā)艱難。但是，小貸行業(yè)本身粗放的經(jīng)營管理方式，才是罪魁禍?zhǔn)住?/span>

當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)的浪潮席卷各行各業(yè)，云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能已經(jīng)從概念開始廣泛應(yīng)用的時候，民間小貸公司從業(yè)務(wù)開拓、到融資放貸、風(fēng)險控制、公司管理，與十年前相比，似乎并無太多不同，猶如一片現(xiàn)代科技的蠻荒之地。反觀互聯(lián)網(wǎng)金融，很多P2P公司，本質(zhì)就是民間小貸的互聯(lián)網(wǎng)升級版，但短短幾年時間，就以排山倒海之勢席卷小貸行業(yè)。

再看阿里、騰訊的“小貸”，支付寶通過芝麻信用，隨便就可借幾千幾萬到幾十萬，微信的微粒貸，幾分鐘就可以批準(zhǔn)幾千到幾萬不等的借款，無論審批還是放款速度，還是利率，還是風(fēng)控及管理等，民間小貸都難以望其項背。

與新興的互聯(lián)網(wǎng)金融等類型的小貸相比，民間小額貸款這個存在了上千年的行業(yè)，在他們面前，猶如小米步槍對陣飛機(jī)大炮，敗陣屬正常，不敗才奇怪了。那么，是不是民間小額貸款公司就沒有出路了呢?

當(dāng)然不是，民間小貸與互聯(lián)網(wǎng)小貸有重疊之處，但其生存土壤完全不同，差異也十分明顯。比如民間小貸一般扎根一個區(qū)域，與互聯(lián)網(wǎng)小貸相比，無論對當(dāng)?shù)乜蛻舻牧私?，還是審批、放款等都更加靈活，這些都不是互聯(lián)網(wǎng)金融能夠輕易顛覆的。民間小貸缺少的，是現(xiàn)代化的高效運營管理手段。

不管是阿里還是騰訊以及其它互聯(lián)網(wǎng)小貸，與民間小貸相比，最顯著的優(yōu)勢是他們更善于利用新技術(shù)，不僅善于利用新技術(shù)做業(yè)務(wù)，創(chuàng)新商業(yè)模式，也善于利用技術(shù)來進(jìn)行公司管理，支付寶、微信莫不如是，從支付寶到微粒貸，莫不如是。反觀民間小貸行業(yè)，從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊，在開展業(yè)務(wù)時主要憑借企業(yè)運營經(jīng)驗，地緣優(yōu)勢和人際關(guān)系。貸款管理甚至處在封閉式、手工處理階段，手工做表格，人工記客戶、記合同、算財務(wù)等等，不僅工作量大，還很容易產(chǎn)生操作風(fēng)險，不利于公司規(guī)范化管理和內(nèi)部風(fēng)險控制，給自身經(jīng)營發(fā)展帶來了極大的風(fēng)險隱患。

其實，民間小貸的這些問題，很多都可以用技術(shù)手段來解決，比如最明顯的手工處理各種表格文檔以及人工計算各種數(shù)據(jù)、儲存各類資料，完全可以通過管理系統(tǒng)，用技術(shù)來解決。當(dāng)然，因為整個行業(yè)在科技前沿缺乏關(guān)注，做小貸管理系統(tǒng)的高科技企業(yè)極少，但不是沒有?？偛课挥谏虾５纳虾Ｐ″伩萍加邢薰臼蔷鸵患覍Ｗ⑿≠J管理系統(tǒng)研發(fā)的企業(yè)，其創(chuàng)始人憑借多年的民間小貸從業(yè)經(jīng)驗，結(jié)合小貸公司管理中出現(xiàn)的問題，研發(fā)出的“安石派·小貸管家”，就十分適合民間小貸公司使用，甚至有點量身定做的意思。

比如，考慮到民間小貸公司的業(yè)務(wù)、財務(wù)、合同等處理情況，安石派·小貸管家”將混亂不規(guī)范的管理操作規(guī)范化，將手動工作自動化，“用系統(tǒng)管人代替人管人”，實現(xiàn)系統(tǒng)規(guī)范帶動操作規(guī)范，系統(tǒng)專業(yè)帶動公司專業(yè)，達(dá)到“用系統(tǒng)管人代替人管人”的目的，極大節(jié)約了成本，提高了效率，提升了小貸企業(yè)專業(yè)化水平。“

據(jù)悉，安石派·小貸管家”具有合同管理、信息查詢、還款方式、計息方式、統(tǒng)計分析、動態(tài)提醒、業(yè)績排行、風(fēng)控墻等功能，用電子系統(tǒng)代替表格文檔，電腦計算代替人工計算，系統(tǒng)儲存代替人工記憶，協(xié)同共享代替人工協(xié)調(diào)，搜索查看代替人工查找，標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)控代替隨意風(fēng)控，手機(jī)操作，移動辦公，成為小貸管理一次質(zhì)的飛躍，將極大改變小貸行業(yè)的管理方式。

同時，考慮到民間小貸甩單接單的情況，推出了甩單接單功能。考慮到民間小貸公司從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊的情況，操作設(shè)計十分簡單，用他們的話說，就是“小學(xué)生都會用”，手機(jī)辦公，十分方便。不僅降低了成本，提高了效率，還徹底避免人工操作記憶的失誤，極大的降低了成本，據(jù)說，花1萬元購買使用小貸管家，一年就能減少一個工作人員，也就是節(jié)約了一個人一年的工資成本，投入產(chǎn)出比達(dá)到1:20以上，如果算上人工記憶計算出現(xiàn)的失誤，回報更是難以估量。

企業(yè)的運營未必是商業(yè)模式、前沿科技顛覆式的大開大合，而是對每一個細(xì)節(jié)的持續(xù)關(guān)注，提高效率就是降低成本，減少失誤就是降低風(fēng)險，節(jié)省也是一種賺錢行為。作為民間小額貸款公司，受客觀條件所限，很難出現(xiàn)商業(yè)模式的顛覆式創(chuàng)新，也很難憑自己的力量去做科技創(chuàng)新，學(xué)會利用別人的科技創(chuàng)新成果，快速武裝自己，走出蠻荒之地，才是科學(xué)的選擇。